Что делать, если вы задолжали банку?

Данный вопрос является обыденным и нормальным в наши дни экономическим процессом, как и любой процесс развития общественных отношений.

Выход из этой ситуации зависит только от вашего оптимистичного отношения к ситуации и желания решить финансовые обстоятельства, не дожидаясь прихода судебных приставов и коллекторов! Действовать необходимо на опережение!

Примерный план действий может быть следующим.

1. Не игнорируйте банк и не избегайте переговоров, это только усложнит процесс урегулирования долговых обязательств и даст банку возможность разгуляться с начислением пени и процентов для дальнейшей подачи в суд и продажи долга коллекторам.
2. Обратитесь в банк с просьбой сообщить остаток задолженности по кредиту и штрафным санкциям, с указанием операций по счёту. Это необходимо для того, чтобы понимать механизм начисления пени банком в тех случаях, когда это происходит незаконно и банк злоупотребляет своими правами.
3. Расскажите представителю банку, если есть такая возможность, о сложившейся вашей тяжелой финансовой ситуации и слушайте, что предложит банк.
4. Обратитесь в банк с заявлением о прощении части долга (штрафных санкций), это непопулярный выход из ситуации для банка, но практика прощения части долга есть. Данное и аналогичные обращения должны содержать не просто изложение ваших трудных жизненных обстоятельств, а необходимо прилагать доказательства, свидетельствующие об изменении места работы, размера заработной платы (копия трудовой книжки, справки), семейного положения, появление иждивенцев и другие доказательства. Желательно воспользоваться юридической помощью в написании данного заявления.
5. Просите банк о предоставлении кредитных каникул, по своей сути это отсрочка времени платежа, установленного графиком погашения задолженности.
6. Обратитесь в банк с письменным заявлением о реструктуризации задолженности. Реструктуризация может заключаться в рассрочке на определенный срок, изменении графика погашения задолженности, изменении валюты кредитования. В заявлении также необходимо указывать обстоятельства и доказательства ухудшения финансового положения.
7. ВСЮ ПЕРЕПИСКУ С БАНКОМ НЕОБХОДИМО ВЕСТИ ПИСЬМЕННО! Что это означает? Необходимо чётко и понятно писать текст обращения (набирать на компьютере) в двух экземплярах. Если есть в банке канцелярия (обычно в главном офисе или филиале в регионе), то подавать документ через канцелярию, если это сделать проблематично, то направить ценным письмом с ОПИСЬЮ! Никаких заказных писем! (в описи пишем название документа — заявление, фамилию, инициалы «от Иванова И.И.», краткое содержание требований: «о сообщении размера задолженности по кредитному договору № ___» или «о реструктуризации задолженности».
8. Нужно обратиться к адвокату для юридического анализа кредитного договора, с целью выявления оснований для его расторжения, выявления ничтожных условий кредитного договора, скрытых процентов, отсутствия информации о стоимости кредита, навязанных услуг и других обстоятельств, нарушающих ваши права как потребителя, для последующего определения способа судебной защиты.
9. Примите меры к фиксации задолженности на определённом уровне, в идеале это провокация банка на подачу в суд иска о взыскании задолженности (например, встречного на ваши судебные требования), чтобы банк прекратил начисление пени, а суд уменьшил в результате рассмотрения штрафные санкции. После решения суда, в порядке исполнения, также возможно предоставление рассрочки. Вариант подходит не всем. Тут нужно изучать ситуацию адвокату по кредитным вопросам.
10. Возможно рассмотреть вариант банкротства физического лица, однако данная процедура имеет много негативных моментов и подходит немногим, требует трудозатрат адвоката по банкротству и списанию задолженности.

Невозврат кредита – это не показатель вашей совести и вред для репутации, а обычный, жизненный экономический процесс, который может контролироваться опытным юристом.

В любом случае, не отчаивайтесь, все проблемы решаемы, если у вас есть желание их решать, а уныние — это грех, который может привести к стрессовому состоянию и ухудшить ваше здоровье.

Конечно, каждый долговой случай индивидуален, поэтому я постарался изложить обобщенный практический вариант мер, которые облегчат ваше финансовое положение. Адвокат в помощь!

С уважением, адвокат по работе с банками Нестеренко Дмитрий Константинович. Волгоградская коллегия адвокатов Нестеренко Д.К. Адвокатская палата Волгоградской области. Номер в реестре адвокатов Волгоградской области 34/2266.